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央行直接面向大众发行数字货币会有什么问题呢?-鑫三赢资本
时间:2020-09-15 10:25:08
首先,央行数字货币存在竞争和隐私问题。这里的风险点在于,央行发行数字货币可能会让商业银行更加难以吸引资金,从而削弱了这些银行提供贷款的能力。一旦如此,可能反过来又给央行自己带来压力,促使他们不得不直接进入贷款市场进行补偿。的确,中央银行可以成为成本最低的零售支付和贷款提供商,但如果央行开始像一个垄断国有银行运营,似乎不会取得太好的效果。GDn鑫三赢资本|金融超市
其次,即使没有竞争问题,央行也应该谨慎为大众直接提供央行数字货币。因为在如今竞争激励的货币环境中,提供符合现代监管标准的优质货币服务绝非易事,中央银行本身其实并不具备利润为导向,面向散户的专业能力。GDn鑫三赢资本|金融超市
再次,如果央行真的面向大众发行数字货币,那么会迫使他们处理各种繁琐的问题,比如公众投诉、用户查询、以及“KYC”(了解你的客户)和反洗钱检查等等。而在这些方面,中央银行通常没有太多经验,也无法保证他们能够更有效、更具成本优势的方式来管理这些工作。GDn鑫三赢资本|金融超市
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最后,央行数字货币还会面临“隐私悖论”的问题。如果中央银行能够保证交易隐私,那么有可能会“引诱”政府机构同僚从事洗钱等非法活动,这显然是不可容忍的,所以至少从这一点来看,央行数字货币无法做到完全隐私。可能有人会说,Facebook Libra有能力确保隐私,但是不要忘了,Libra具有极强的侵入性,可能会对法定货币主权构成威胁。当然,Facebook不是一个国家,因此中央银行不会急于和Facebook、Tether或微信这样的公司竞争,也不会直接禁止他们为大众提供服务。GDn鑫三赢资本|金融超市
在这方面,中国人民银行的做法就非常值得借鉴,因为他们将数字支付纳入到中央银行的业务范畴里,而且还充分利用了自己最擅长的一面——管理稳定性——来约束用于日常支付的数字货币。GDn鑫三赢资本|金融超市
如果稳定币最终变得非常受欢迎,以至于这些稳定币的储备金绝对数量不足以支持其“贷款”发行量,此时中央银行就需要通过追索权来解决问题,比如可以开始对储备金实施负利率,或者向客户收取费用。GDn鑫三赢资本|金融超市
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